Les répercussions imprévues d’une longue maladie sur votre retraite

De quelle manière une longue maladie influe-t-elle sur votre retraite?

En France, les périodes d’inactivité dues à une maladie sont intégrées dans le système de calcul de la retraite. Ceci s’applique également à une maladie de longue durée. Durant cette période, les trimestres sont automatiquement crédités sur votre compte retraite. Toutefois, certains aspects méritent d’être éclaircis.

Pour obtenir une retraite à taux plein, vous devez valider l’ensemble de vos trimestres au cours de votre carrière. Les cotisations sont normalement prélevées sur vos revenus mensuels. Cependant, en cas de longue maladie, votre capacité à cotiser est neutralisée étant donné que vos revenus sont majoritairement orientés vers les frais de soins.

Malgré cela, un trimestre est validé pour chaque période de 60 jours d’arrêt maladie. Les indemnités journalières versées en cas de maladie permettent cette validation.

Bien que les trimestres acquis durant une maladie longue soient comptabilisés pour la retraite de base, les indemnités journalières ne sont pas prises en compte dans la moyenne des revenus annuels. Cela concerne principalement les salariés du régime général et les indépendants.

Au final, une longue maladie peut effectivement influencer le montant de votre retraite de base.

Et qu’en est-il de la retraite complémentaire ?

Les assurés du système complémentaire Agirc-Arrco ne verront pas leur pension diminuer en cas de longue maladie. De plus, les malus Agirc-Arrco ont été supprimés depuis le 1er avril dernier. Les salariés du secteur privé qui remplissent certains critères peuvent obtenir des points de retraite complémentaire en cas d’arrêt maladie prolongé.

Ces critères incluent la perception d’indemnités journalières, l’affiliation préalable à l’Agirc-Arrco et une maladie d’au moins 60 jours consécutifs.

Les limitations liées à une période prolongée de maladie

La retraite anticipée pour carrière longue existe toujours. Ce dispositif permet de partir avant l’âge légal, sous certaines conditions, notamment pour ceux ayant commencé à travailler très tôt. Toutefois, une longue maladie empêche l’activation de ce mécanisme, car seuls quatre trimestres assimilés peuvent être pris en compte.

Une longue maladie étant temporaire, le système prévoit une durée limitée pour cela. Durant la convalescence, des indemnités journalières sont versées et vos trimestres validés. Passé 3 ans sans possibilité de reprise du travail, d’autres dispositifs, tels que la déclaration d’invalidité, peuvent intervenir.

Pour les fonctionnaires, un arrêt maladie permet la validation des trimestres auprès de leur régime de retraite en fonction du congé de maladie ordinaire (CMO). Pendant le premier trimestre, les droits sont maintenus en intégralité puis réduits de moitié pour les trois trimestres suivants. Par conséquent, une maladie de plus de 3 mois peut gravement affecter la future retraite d’un fonctionnaire.