Comment le Livret A peut vous priver de vos droits

En 2023, environ 3 millions de personnes ont bénéficié de la pension de réversion. Ce dispositif est crucial pour de nombreux foyers, offrant une source de revenus essentielle chaque mois. Beaucoup de conjoints survivants ne le savent pas, mais la possession d’un Livret A peut nuire à leur droit à cette pension. 

La pension de réversion correspond à une fraction de la retraite qu’aurait perçue ou percevait l’assuré décédé, qu’il soit salarié ou fonctionnaire. Elle peut être attribuée au conjoint survivant, aux ex-conjoints et aux orphelins, sous certaines conditions, selon le site du service public. Selon les données de la Cnav, environ 2,8 millions d’individus ont profité de ce soutien en 2023.

Les critères d’obtention de cette pension varient selon les régimes. Par exemple, dans le régime général, le conjoint survivant doit être âgé d’au moins 55 ans et ses ressources ne doivent pas excéder un certain seuil pour être éligible. Pour 2024, ce seuil est fixé à 24 232 euros par an pour une personne seule. Dans le cas d’un couple, le revenu global ne doit pas dépasser 38 771,20 euros brut, soit 3 230,93 euros par mois.

Quel est l’impact du Livret A sur la pension de réversion ?

Le Livret A intervient précisément sur ce seuil à ne pas franchir. En effet, « les gains issus des placements, y compris ceux du Livret A, sont pris en compte » dans le calcul de la pension de réversion, déclare Neovia, un cabinet d’expertise en retraite. Selon eux, « le Livret A est évalué uniquement s’il est souscrit individuellement ».

Ainsi, dans le cadre d’un mariage sous le régime de la communauté des biens, il n’est pas nécessaire de déclarer les intérêts d’un Livret A. Pourtant, sous un régime de séparation des biens, le rendement doit être inclus. Les montants reçus sont alors pris en compte dans le calcul, ce qui peut amener une veuve ou un veuf à dépasser le plafond et à perdre le bénéfice de la pension de réversion, simplement en raison d’un Livret A.